當(dāng)前保險(xiǎn)科技發(fā)展面臨的機(jī)遇，應(yīng)該說(shuō)這個(gè)機(jī)遇是非常明顯的，金融科技是現(xiàn)代科技發(fā)展的縮影，服務(wù)于金融業(yè)，金融科技是現(xiàn)代科技與金融業(yè)融合發(fā)展所地宮的一些金融產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)傳統(tǒng)的金融行業(yè)進(jìn)行了變革，拓寬了金融機(jī)構(gòu)的獲客的渠道，結(jié)果是提高了金融的效率、降低了金融的成本，對(duì)廣大金融消費(fèi)者有強(qiáng)大的獲得感和滿足感。同時(shí)維護(hù)金融安全發(fā)揮了重要的作用，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

金融科技產(chǎn)生與發(fā)展對(duì)金融產(chǎn)品、金融市場(chǎng)、金融服務(wù)都帶來(lái)了巨大的變革，特別是改變了人們對(duì)金融的一些思維方式。金融科技的發(fā)展不是簡(jiǎn)單的金融+科技，而是通過(guò)大量的細(xì)微的技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展，在眾多積累的基礎(chǔ)之上，迭代完成跨越式的發(fā)展。所以從這個(gè)角度上講，金融科技發(fā)展也是一個(gè)集大成的結(jié)果，那么保險(xiǎn)科技從金融科技演變而來(lái)，是由底層技術(shù)的研發(fā)和信息技術(shù)的應(yīng)用，特別是互聯(lián)網(wǎng)+的應(yīng)用帶給保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)模式，調(diào)整優(yōu)化管理方式的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

第二在防范金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的金融發(fā)展創(chuàng)造了一些有利條件，在這個(gè)基礎(chǔ)之上保險(xiǎn)科技發(fā)揮了重大作用，現(xiàn)在保險(xiǎn)科技涵蓋了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等基礎(chǔ)技術(shù)，契合了保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的需要，嫁接了車聯(lián)網(wǎng)、基因診療、可穿戴等設(shè)備的應(yīng)用技術(shù)為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供了高效、個(gè)性定制、精準(zhǔn)規(guī)劃的方案，也為促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)全方位發(fā)展和多緯度的變革，帶來(lái)產(chǎn)品服務(wù)的個(gè)性化、風(fēng)險(xiǎn)控制更因人而異，有利于穩(wěn)定保險(xiǎn)消費(fèi)者預(yù)期保險(xiǎn)的發(fā)展得益于科技的發(fā)展，2016年興起的保險(xiǎn)科技，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)捷足先登，2017年成為金融科技保險(xiǎn)科技創(chuàng)新領(lǐng)域當(dāng)中競(jìng)相角逐的行業(yè)標(biāo)桿時(shí)段，保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)大的大數(shù)法則，保險(xiǎn)特別強(qiáng)調(diào)的大數(shù)法則的應(yīng)用，借鑒了大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，改變了保險(xiǎn)業(yè)信息數(shù)據(jù)的采集方式，借助于典型的有代表性的場(chǎng)景引入，在精準(zhǔn)營(yíng)銷、核保選擇、風(fēng)險(xiǎn)控制、定價(jià)模式、資金運(yùn)用、經(jīng)營(yíng)決策等這些環(huán)節(jié)當(dāng)中把保險(xiǎn)科技的引入，特別是在售后管理方式上進(jìn)行了數(shù)據(jù)的變現(xiàn)。

以前我們的信息技術(shù)主要以歐美國(guó)家為主，金融科技的監(jiān)管規(guī)則都是以歐美國(guó)家進(jìn)行主導(dǎo)的，科技創(chuàng)新應(yīng)用于傳統(tǒng)的金融行業(yè)，監(jiān)管的理念還是傳統(tǒng)的，沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)思維更沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)賦能的措施，所以監(jiān)管的一些規(guī)則和管理的方式、管理的重點(diǎn)包括風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，這些標(biāo)準(zhǔn)還停留在線下有形和無(wú)形的資產(chǎn)安全方面，盡管如此，金融保險(xiǎn)的監(jiān)管與傳統(tǒng)的監(jiān)管方式區(qū)別應(yīng)該說(shuō)是不大的。沒(méi)有考慮到在線上的資產(chǎn)運(yùn)行的情況，更沒(méi)有考慮數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)金融業(yè)影響，對(duì)金融監(jiān)管來(lái)講帶來(lái)的挑戰(zhàn)是非常嚴(yán)峻的。

而在中國(guó)的金融業(yè)高速發(fā)展的時(shí)候，保險(xiǎn)也借助了互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)這個(gè)優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)科技應(yīng)運(yùn)而生，特別是在車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)還有重大疾病領(lǐng)域，保險(xiǎn)+數(shù)據(jù)型的科技公司成為風(fēng)投最大的投資熱點(diǎn)，特別是中國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展明顯領(lǐng)先的趨勢(shì)也代表了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)與物聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展對(duì)于生產(chǎn)力迭代變化促進(jìn)作用非常明顯。特別是我們?cè)谶@里要強(qiáng)調(diào)的有一些大型的互聯(lián)網(wǎng)公司，百度、阿里巴巴、騰訊、京東都把保險(xiǎn)功能作為提供綜合性服務(wù)的工具之一，利用保險(xiǎn)中介撮合主營(yíng)業(yè)務(wù)交易成交，完成的主營(yíng)業(yè)務(wù)的交易方式，實(shí)現(xiàn)了主營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)，盈利模式的優(yōu)化，滿足了消費(fèi)者的體驗(yàn)，保險(xiǎn)已經(jīng)成為不可或缺的手段。

這些商業(yè)模式的創(chuàng)新是實(shí)現(xiàn)金融科技領(lǐng)先的典型的標(biāo)志，特別值得一提的是，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司借助于資源品牌資金的優(yōu)勢(shì)積極推進(jìn)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，積極尋求與科技公司合作，打造保險(xiǎn)+科技型的保險(xiǎn)企業(yè)，體現(xiàn)在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、智能投顧、智能產(chǎn)品的研發(fā)、圖象和語(yǔ)言識(shí)別等領(lǐng)域，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司開(kāi)始與大型科技公司及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展全方位的合作，有些合資成立了在線的保險(xiǎn)公司，商業(yè)價(jià)值大幅度提升，特別是眾安在線、微眾銀行、螞蟻金服、網(wǎng)商銀行等，在那個(gè)時(shí)期，金融科技的創(chuàng)新都是一些典型的代表，借助于我國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展機(jī)遇，將保險(xiǎn)科技的優(yōu)勢(shì)運(yùn)用到保險(xiǎn)服務(wù)和產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的提升當(dāng)中，全新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷、定價(jià)核報(bào)、理賠服務(wù)和售后服務(wù)等方面進(jìn)行全流程信息化的改造，贏得了金融消費(fèi)者的黏合度，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)科技優(yōu)化的成果體現(xiàn)。

隨著人工智能取代人工，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)中介人員的數(shù)量會(huì)縮減，角色需要轉(zhuǎn)換，加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的面售和消費(fèi)者教育可能是他們重要的職責(zé)，致力于打造互聯(lián)網(wǎng)+中介多樣化綜合性全時(shí)空高效率的保險(xiǎn)科技服務(wù)，建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)聚合交易平臺(tái)，利用自身的場(chǎng)景和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為保險(xiǎn)業(yè)定價(jià)或者是特效環(huán)節(jié)賦能，是保險(xiǎn)消費(fèi)者的滿意度會(huì)大幅度提高。

結(jié)合這個(gè)模式我想我們就可以看到，保險(xiǎn)科技生態(tài)將要發(fā)生一些變化，隨著保險(xiǎn)科技的迅猛發(fā)展，大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)專注于賦能保險(xiǎn)企業(yè)的科技服務(wù)公司，各類基于互聯(lián)網(wǎng)的中介平臺(tái)以及保險(xiǎn)科技相互有關(guān)系的通訊企業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老、旅游、物流、零售行業(yè)都會(huì)紛紛加入保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)中來(lái)。保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條會(huì)不斷的擴(kuò)展，保險(xiǎn)的生態(tài)圈也會(huì)不斷的擴(kuò)大，所以以保險(xiǎn)市場(chǎng)為中心的價(jià)值鏈條和相關(guān)企業(yè)的上下游不同的產(chǎn)品和服務(wù)，這種提供將會(huì)不斷的延長(zhǎng)，所以對(duì)客戶提供一站式的服務(wù)，特別是最近北京市委市政府專門發(fā)了文件，對(duì)金融科技的發(fā)展做出了總體規(guī)劃，這個(gè)非常好。由于社會(huì)各界和金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者的廣泛參與，在監(jiān)管部門統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，金融科技的新生態(tài)將會(huì)逐漸的形成。

未來(lái)我們保險(xiǎn)科技面臨著哪些挑戰(zhàn)？

1、保險(xiǎn)客戶的交易記錄和信息安全的風(fēng)險(xiǎn)。

2、互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)融合跨行業(yè)交叉?zhèn)鬟f的風(fēng)險(xiǎn)。這里要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)一下保險(xiǎn)科技應(yīng)用是產(chǎn)業(yè)融合跨行業(yè)跨領(lǐng)域的交易，業(yè)務(wù)的通道邊界模糊，以互聯(lián)網(wǎng)科技代表的跨界企業(yè)成為類金融、準(zhǔn)金融的準(zhǔn)入者，金融+科技+產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)的跨產(chǎn)業(yè)的交融，市場(chǎng)交易結(jié)構(gòu)日趨設(shè)計(jì)的更復(fù)雜，很多跨市場(chǎng)、交叉性的金融工具涉及到多方的合同關(guān)系，金融業(yè)內(nèi)的交叉風(fēng)險(xiǎn)傳遞到保險(xiǎn)行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的難度會(huì)加大。

3、保險(xiǎn)科技帶來(lái)一些操作性創(chuàng)新不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，這些大家可能聽(tīng)的很多，關(guān)于保險(xiǎn)公司信息化管理機(jī)制不健全、信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)事實(shí)后一些措施不完善導(dǎo)致的操作性風(fēng)險(xiǎn)難度會(huì)加大。還有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的積累，也沒(méi)有過(guò)硬的產(chǎn)品和定價(jià)機(jī)制，可能會(huì)套用保險(xiǎn)精算的體系，給固定賠付的金額吸收更多的保險(xiǎn)消費(fèi)者參與它的操作，會(huì)觸碰監(jiān)管的紅線，違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)疊加。

4、非法集資、網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，我們不可以低估，所以我們要立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)劃，防范工作。第一要堅(jiān)持防范金融風(fēng)險(xiǎn)兩手抓兩手都要硬。第二是堅(jiān)持的保險(xiǎn)高質(zhì)量高品質(zhì)的發(fā)展，動(dòng)能轉(zhuǎn)換、信用價(jià)值的提升。第三要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，把保險(xiǎn)的功能充分發(fā)揮出來(lái)，真正是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器和社會(huì)穩(wěn)定的減振器。第四是要堅(jiān)持金融科技的規(guī)模，適應(yīng)性發(fā)展，結(jié)構(gòu)合理、質(zhì)量效益的提升能夠上一個(gè)新的臺(tái)階。